O governo federal lançou uma nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores CLT, permitindo que quem tem carteira assinada use parte do FGTS como garantia. Essa medida visa facilitar o acesso ao crédito, oferecendo taxas de juros menores em comparação a outros tipos de empréstimo pessoal.
A partir de 25 de abril de 2025, será possível solicitar o crédito de forma totalmente digital, através dos canais eletrônicos das instituições financeiras e da Carteira de Trabalho Digital.
Como funciona o novo Empréstimo Consignado CLT?
O funcionamento do empréstimo consignado CLT é bastante simples. O pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador, garantindo maior segurança para os bancos e possibilitando juros mais baixos.
Outro ponto positivo é que os bancos acessarão diretamente as informações trabalhistas pelo eSocial, analisando dados como CPF, nome, salário, margem consignável e tempo de empresa. Assim, o processo se torna mais ágil e menos burocrático.
Passo a passo para solicitar o empréstimo
- Acesse a Carteira de Trabalho Digital e faça a solicitação de crédito nas instituições financeiras participantes.
- Os bancos irão consultar seu histórico financeiro e trabalhista através do eSocial.
- Em até 24 horas, você receberá ofertas de diferentes instituições.
- Escolha a proposta com as melhores condições.
Qual é o limite do crédito?
- Margem consignável: O limite de comprometimento da renda é de 35% do salário bruto, incluindo benefícios, comissões e abonos.
- FGTS como garantia: Até 10% do saldo do FGTS pode ser utilizado como segurança para o empréstimo.
O que acontece se o trabalhador for demitido?
Caso o trabalhador perca o emprego, os 10% do FGTS usados como garantia e a multa rescisória podem ser usados para quitar o saldo devedor. Se esse valor não for suficiente, os pagamentos são pausados e retomados quando o trabalhador conseguir um novo emprego registrado em carteira.
Comparativo de taxas de juros
Confira como as taxas do novo empréstimo consignado CLT se comparam a outras modalidades:
- Empréstimo Consignado CLT: 1,73% ao mês
- Consignado Setor Privado: 2,89% ao mês
- Empréstimo Pessoal Bancário: 6,09% ao mês
Exemplo prático:
Para um empréstimo de R$ 10.000:
- Consignado CLT: Total pago R$ 12.304,32
- Empréstimo Bancário: Total pago R$ 19.282,32
Isso mostra como a taxa reduzida do consignado pode representar uma economia significativa para o trabalhador.
Vale a pena pegar o empréstimo consignado CLT?
O empréstimo consignado para CLT é uma excelente opção para quem precisa de crédito com juros reduzidos e maior facilidade de pagamento. Com a possibilidade de usar parte do FGTS como garantia, as condições são mais vantajosas do que em outros tipos de empréstimos pessoais.
Se você está pensando em contratar um crédito, é essencial comparar as ofertas e verificar qual opção se encaixa melhor na sua realidade financeira.
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